В последние годы популярность криптовалют растёт буквально взрывными темпами. Это породило моду на использование схем, позволяющих стартапам зарабатывать миллионы долларов путём выпуска виртуальных токенов и их продажи инвесторам.
(ICO) стали основным источником доходов для проектов, основанных на технологии блокчейна. Компании выпускают цифровые токены, с помощью которых можно оплачивать товары и услуги через платформу, а также накапливать средства, чтобы потом инвестировать их. Они выставляют технические документации на платформы, программы или выстраиваемый ими продукт, после чего пользователи приобретают токены, платя за них популярными сегодня криптовалютами (биткойнами, эфирами), либо традиционными валютами, такими как доллар США.
Эти действия никем и никак не регулируются, и это вызывает , так и остальных участников финансовой индустрии, поскольку увеличивается вероятность отмывания денег и иных мошеннических действий.
Так или иначе, в этом году стартапы собрали более 1 млрд. долларов продавая токены, и за последние месяцы четырём криптовалютным проектам удалось собрать 660 млн. долларов. Об этом говорят данные Smith + Crown – компании, занимающейся изучением блокчейнов и консультированием по связанным с ними вопросам.
Цифровые валюты характеризуются псевдонимностью, децентрализованностью и защищённостью с помощью программных кодов, что затрудняет отслеживание транзакций и лиц, осуществляющих их. Теоретически, любой пользователь, имеющий доступ к Интернету и цифровому кошельку, может участвовать в сделках по продаже или покупке монет. Многие считают, что это создаёт благодатную почву для отмывания преступных доходов или даже финансирования террористических организаций, а также иных противоправных действий, особенно в странах с высоким уровнем коррупции.
Рассадник мошенничества и коррупции
Регуляторы в США и Сингапуре в течение последних недель подняли тему риска отмывания преступных доходов и мошеннических действий, с которым сталкиваются инвесторы, участвующие в сделках с цифровыми токенами.
Денежно-кредитное управление Сингапура, являющееся финансовым регулятором и центральным банком страны, 1 августа официально заявило, что ICO «создают угрозу отмывания грязных денег и террористической деятельности, ввиду анонимности денежных операций и возможности зарабатывания огромных сумм за ничтожно короткое время».
В то же время, Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку США на своём официальном сайте публикует рекомендации для инвесторов и настоятельно советует ознакомиться с ними прежде, чем осуществлять сделки. Некоторые основные пункты призывают потенциальных покупателей токенов делать шаги по выявлению сомнительных схем.
Хотя терроризм не столь распространён в Азиатско-тихоокеанском регионе, как на Ближнем Востоке и в Северной Африке, эксперты в интервью каналу CNBC сообщили, что высокая вероятность преступных действий в криптовалютной среде стала одной из главных причин для беспокойства среди должностных лиц.
«Это анонимная платформа, с помощью которой вы можете оказаться втянуты в незаконные операции, либо намеренно участвовать в них, переводить средства… всё это можно делать, не раскрывая свои данные», - заявил в своём интервью CNBC Тим Филлипс, глава Центра изучения стратегий и борьбы с финансовыми преступлениями компании Deloitte.
Традиционно, для предотвращения противоправных действий компаниям рекомендуется соблюдать меры безопасности, то есть тщательно изучать клиентов, их данные, источники доходов. Особенно это касается пользователей, которые, по словам Филлипса, ранее имели дело с Комиссией по ценным бумагам и инвестициям Австралии.
Также, компании обязаны структурировать свою продукцию. Этот процесс может быть дорогостоящим.
Филлипс говорит, что ICO и криптовалюты – лишь новые измерения проблемы, которая существует уже не одно столетие: «Люди всегда ищут способы обойти всевозможные регуляционные процедуры, законы, и т. д.»
Как отмываются деньги через ICO
Хотя регуляторы выражают обеспокоенность в связи с отмыванием денег, апологеты Биткойна и криптовалютные акционеры нередко успокаивают себя мыслью о том, что система не слишком удобна для подобных действий.
То есть, каждая транзакция, в которой задействован токен, регистрируется в открытом цифровом журнале. Несмотря на то, что имена участников операций скрываются под идентификационными номерами, у правоохранительных органов остаётся возможность отследить, кто осуществил ту или иную транзакцию, если они действовали сообща.
Эксперты заявили журналистам CNBC, что массовое внедрение ICO привело к появлению сотен различных блокчейнов, которые могут использоваться преступниками. Кроме того, резко выросло количество обменников, которые не склонны сотрудничать с регулирующими органами.
Специалисты считают, что ICO – это отличное орудие для коррупционеров, и схема работает примерно так:
- Допустим, законопослушный гражданин Вася решил вложить определённое количество токенов в ICO в расчёте на то, что инвестиция окупится.
- Он может либо продать эти токены через какой-нибудь крупный обменник (который платит за хранение информации о пользователях, чтобы соответствовать требованиям регуляторов), либо воспользоваться услугами обменника-однодневки, принимающего токены по более выгодному курсу.
- У последнего курс более привлекательный, поскольку злоумышленники, чтобы «отмыть» свои доходы, выплачивают надбавки.
- Какой-нибудь нехороший Дядя, стремясь отмыть нажитые нечестным путём денежки, приобретает токены у Васи.
- Вася получает большую прибыль, чем если бы он воспользовался услугами официального обменника, а деньги, вырученные Дядей, вроде бы и не имеют отношения к фирме-однодневке.
- То есть, Дядя может обратиться к любому обменнику и реализовать вырученные токены за любую цифровую или традиционную фиатную валюту.
Также, преступники могут сами соблазниться на участие в ICO в надежде, что система не практикует сбор данных о клиентах.
Хотя теоретически правоохранительным органам вполне под силу отслеживать подобные связи, криптовалютная среда остаётся раем для преступников, поскольку в ней транзакции осуществляются гораздо быстрее, чем в традиционных финансовых системах. К тому же, всевозможные фирмы и биржи появляются и исчезают с такой частотой, что компетентные органы просто не успевают отслеживать их.
Установление правил способно защитить инвесторов
Многие считают, что для того, чтобы предотвратить отмывание денег и защитить инвесторов от мошенников, необходимо внедрять регулирующие механизмы. Особенно это касается цифровых монет, поскольку они играют роль ценных бумаг, однако не подпадают под действие каких-либо строгих правил.
В конце прошлого месяца, Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку США выпустила отчёт, в котором говорится, что все компании, планирующие использовать технологию распределённого реестра или схемы зарабатывания денег на основе блокчейнов, обязаны согласовать свою деятельность с законодательством США, регулирующим операции с ценными бумагами.
Денежно-кредитное управление Сингапура на той неделе также пообещало заняться регулированием продаж цифровых токенов в пределах своей юрисдикции, если они подпадут под действие сингапурского законодательства, регулирующего оборот ценных бумаг и фьючерсных активов.
Многочисленные источники в интервью CNBC заявили, что регулирование ICO сулит новые преимущества. Большинство из них согласились, что правила могут защитить криптовалютных инвесторов также, как они защищают обладателей ценных бумаг.
«Регуляторы обеспечивают инвесторам защиту в конце каждого биржевого дня, - говорит Зеннон Капрон, основатель и генеральный директор консалтинговой фирмы «Капроназия», в интервью CNBC. – Причина, по которой мы вводим правила для первичных предложений и оборота всех видов активов на всех рынках – это стремление обеспечить стабильность и организованность этих предложений».
Установление правил особенно важно, поскольку ожидается, что такая форма капитализации обеспечит поступательное движение вперёд, особенно среди ритейлеров. Согласно данным исследовательской компании Smith + Crown, в первой половине 2017 года объём продаж токенов был выше, чем за весь 2016 год, поскольку капитализация растёт, начиная с марта. Компания Token Data, которая также отслеживает грядущие операции, уже зарегистрировала несколько десятков предложений . Им не придётся беспокоиться о рисках и вызовах, сопряжённых с использованием платформ.
Чаще всего бизнес с токенами критикуют за то, что у многих стартапов отсутствует либо опыт, либо чёткая стратегии ведения бизнеса. Другими словами, бизнес может «прогореть», а инвесторы рискуют никогда не окупить свои вложения. Напротив, в венчурном бизнесе, инвесторы, прежде чем вкладывать средства, тщательно изучают бизнес-планы и стратегии стартапов. Учредители, пользующиеся поддержкой венчурных инвесторов, обязаны отвечать на их запросы.
«Токены не подвержены размытию, они (обычно) не дают права голоса и предоставляют довольно ограниченный спектр прав, либо не предоставляют вообще. Токен – это не долговое обязательство, предполагающее немедленное погашение долга в случае дефолта, но и не актив, который гарантировал бы держателю какие-либо преференции по сравнению с рядовыми акционерами», - говорит в своём интервью CNBC Джастин Холл, директор Golden Gate Ventures – венчурной компании, находящейся на начальном этапе развития.
Регулирование может оказаться разрушительным для криптовалют
По словам того же Джастина Холла, некоторые считают, что введение правил может серьёзно подорвать приватность - главное достоинство криптовалют.
«По их мнению, традиционные валюты испытывают на себе огромное влияние интервенций со стороны правительственных органов и банков. Криптовалюты же анонимны (в определённой степени) и децентрализованы, то есть никто не может единолично влиять на них. В фиатной же среде уровень доверия определяется третьей стороной», - говорит Холл.
С другой стороны, Холл подчёркивает, критики не отрицают пользы регулирования с точки зрения защиты инвесторов, и это при том, по его словам, эти два полюса практически непримиримы. Более того, говорит Холл, учитывая новизну технологии, многие регуляторы попросту «ещё не до конца понимают суть этой стремительно развивающейся индустрии».
Непродуманная политика приносит больше вреда, чем пользы.
И Денежно-кредитное управление Сингапура, и Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку США, изучали криптовалютный рынок. Ещё в марте 2014 Денежно-кредитное управление Сингапура заявило, что виртуальные валюты сами по себе не регулируются, однако деятельность субъектов, пользующихся этими валютами, должна регламентироваться с целью предотвращения отмывания преступных доходов и финансирования террористических организаций.
«Даже если официально запретить американцам или сингапурцам участвовать в ICO, им ничто не мешает приобретать токены на обменных биржах, сохраняя при этом высокую степень анонимности», - говорит Джастин Холл.
Среди инвесторов и владельцев компаний также распространено мнение, что операции с ICO в настоящее время не регламентируются. В частности, это утверждает Дэвид Ти, финансовый директор компании ANX International, расположенной в Гонконге. В результате, по его словам, многие ICO-проекты осуществляются при отсутствии профессиональной и технической поддержки. Это, скорее всего, приведёт к искажению данных, сомнительным сделкам, изъянам в дизайне токенов, неправильному оформлению умных контрактов и их слабой защищённости от взломов.
Всё это, разумеется, вызывает вопрос: почему кто-то при такой конъюнктуре должен рисковать вкладывать средства в ICO? Для большинства ответ прост: они рассчитывают на выпуск денежной массы.
Дэвид Ти, много лет проработавший в банковской сфере, в своём интервью CNBC объяснил, что цифровые токены «выражают договорные права в форме ликвидной массы». По его словам, эти права дают немало возможностей. «…Либо это может быть право обменивать токены на другие активы, получать выплаты в будущем или совместно вкладывать свои прибыль и доходы в развивающиеся проекты».
Если права, которыми нас наделяют токены, относятся к этой категории, то с позиции большинства законодательств, они являются ценными бумагами, «независимо от того, чем они представлены: в цифровыми токенами, контрактами или формальными активами, например акциями или долговыми обязательствами», - считает Ти.
В настоящее время, чтобы избежать давления регуляторов, кураторы многих ICO-проектов препятствуют участию в операциях жителей США и Сингапура, либо блокируя адреса протоколов, либо обязывая участников декларировать свои данные. Однако, как заверили эксперты в интервью CNBC, эти ограничения можно легко обойти, используя частные сети, что делает невозможным определение местонахождения пользователя, либо путём привлечения третьей стороны, выступающей от его имени.
Даже если официально запретить американцам или сингапурцам участвовать в ICO, им ничто не мешает приобретать токены на обменных биржах, сохраняя при этом высокую степень анонимности», - говорит представитель компании Golden Gate Ventures’ Hall.
Регулирование – ключ к законности
Хотя регулирование иногда влечёт за собой немалые расходы, с другой стороны, оно приносит немалые дивиденды.
В настоящее время, продажами токенов занимаются в основном частные инвесторы, которых не касаются правила соответствия, ограничивающие крупных игроков. По словам Саеда Мушира Ахмеда, старшего консультанта по технологиям и члена совета директоров гонконгской ассоциации FinTech, отвечающего на вопросы агентства CNBC, умеренно и справедливо регулируемый рынок ICO, мог бы привлечь профессиональных игроков.
«Если открыть рынок для крупных инвесторов, обладающих значительным капиталом, у компаний будет больше возможностей для зарабатывания денег», - говорит он.
«Чёткое регулирование будет способствовать более умелому инвестированию и сделает прозрачным весь процесс», - говорит Дэвид Ти. Он также добавил, что регулирование «укрепит заинтересованность продавцов токенов во внедрении эффективных схем, которые бы препятствовали отмыванию преступных доходов и террористической деятельности в рамках кампании».
В то же время, Джастин Бэйли, исполнительный директор краудфандинговой игровой платформы Fig, добавил, что регуляторам, таким как Комиссия по ценным бумагам стоило бы «пойти в народ и придать законности этой технологии».
«Сегодня цифровые токены словно переживают эпоху «Дикого запада», и неопределённость криптовалютного рынка привлекла «первопроходцев», которые не всегда имеют добрые намерения… Регулирование будет способствовать стабильности и позволит настоящим новаторам и дальше развивать токены и технологии блокчейна во благо потребителей», - говорит он.
Компания, которой управляет Бэйли, разработала актив, отвечающий требованиям Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку – Fig Game Shares, который позволяет неаккредитованным инвесторам финансировать развитие видеоигр и их публикацию. Каждая порция акций Fig Game Shares обеспечивает доход с реализации конкретной видеоигры.
В современном мире отмывать крупные суммы денег становится все сложнее. Вряд ли вам удастся положить на депозит в банке $1, не привлекая внимания, в то же время покупка драгоценных металлов будет омрачена невозможностью продать их согласно их истинной стоимости. Для многих менее осведомлённых участников рынка, биткоин стал символом отмывания денег. Однако более вовлечённые криптоэнтузиасты уверены, что из-за прозрачности операций и относительно низкой ликвидности, биткоин легко отдаст пальму первенства доллару в вопросах по отмыванию денег.
Как утверждает в своем последнем отчете сооснователь и CEO биржи BitMEX Артур Хэйес, биткоин – далеко не самая предпочтительная опция для отмывания незаконно полученных средств.
Вместо криптовалюты многие злоумышленники предпочитают использовать недвижимость.
Государства стремятся привлечь как можно больше капитала в свои юрисдикции. Многих из них останавливает тот факт, что грязные деньги могут потом быть использованы для финансирования терроризма и роста наркокартелей. Однако есть и те страны, которые стали центрами по отмыванию денег.
Два наиболее значимых в этом отношении рынка – Гонконг, где отмываются китайские деньги, и США.
Несмотря на то, что Китай добился весомых успехов за последние 30 лет, общество в Китае не питает иллюзий относительно своего правительства. Так, любой житель, перешедший дорогу властям, может оказаться нищим и невостребованным в своей стране. Для того, чтобы защитить свои деньги, резиденты Китая обращаются на рынок недвижимости в Гонконге как к, своего рода, инструменту хеджирования рисков.
Америка, в свою очередь, желает знать, где находятся активы ее резидентов. Подобная идея пришлась по душе многим странам, включая Гонконг. Так появился Единый стандарт финансовой отчётности (CRS). Согласно регламенту, участники CRS должны делиться финансовой информаций о владельцах активов друг с другом. Однако, являясь участником CRS, Гонконг отказался включать недвижимость в список подлежащих отчётности активов. Также интересным является тот факт, что в США это соглашение попросту отказались ратифицировать. Другими словами, США не обязано выдавать информацию о владельцах активов на территории страны, что, безусловно, приводит к тому, что там зачастую деньги и отмываются.
Особенностью американского рынка недвижимости является то, что для покупки собственности за наличные ниже определённой суммы не требуются ни идентификационные данные покупателя, ни другие репутиционные проверки компаний или частных лиц.
В некоторых местах, как например, на Манхэттене, этот порог может достигать $3 млн, и факт существования проблемы еще в прошлому году признало Управление Министерства финансов США по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), назвав недвижимость откровенной «машиной по отмыванию денег».
Теперь рассмотрим ситуацию с биткоином. При желании деньги могут быть отмыты двумя способами: открыть счет на бирже или прибегнуть к услугам дилеров на внебиржевой площадке (OTC).
Допустим, преступник желает отмыть сумму в $1 млн. Любая биржа, способная справиться с таким объемом ликвидности, должна иметь тесные связи с финансовыми институтами в банковском секторе, которые, в свою очередь, потребуют тщательной проверки всех счетов на предмет соответствия правилам по борьбе с отмыванием денег и идентификации клиентов. Если правоохранительные органы заинтересуются подобной операцией и запросят информацию, биржа будет обязана предоставить данные клиента. Альтернативный вариант прибегнуть к услугам дилера возможен, но те из них, кто работает с крупной ликвидностью, также должны поддерживать банковские связи и, соответственно, соблюдать требования KYC / AML.
Но будем реалистами, найти не слишком привередливых OTC-дилеров возможно. Они будут готовы закрыть глаза на процедуры KYC / AML, однако предпочтут работать исключительно с наличными и потребуют немалую комиссию - в отдельных случаях она может достигать 20%.
Несмотря на то, что существуют возможности по отмыванию средств с использованием криптовалют, овчинка зачастую не стоит выделки, когда рынок недвижимости предоставляет гораздо больше возможностей и определённости в этом вопросе.
Здравствуйте, дорогие гости блога , сегодня мы поговорим про отмывание денег через криптовалюты, а также рассмотрим ключевые особенности этого явления.
Относительно недавно один из судов Израиля принял решение о том, что местные кредитные учреждения могут не сотрудничать с организациями, работающим с различными типами цифровых денег. Это решение суда, в первую очередь, касается таких компаний, как и Bitcoin. Свое решение израильский суд аргументировал тем, что работая с подобными организациями, кредитные учреждения берут на себя слишком серьезные риски.
Основной риск при сотрудничестве кредитных учреждений с такими организациями, как , заключается в анонимности цифровых денег. Переводы различных типов цифровых денег кредитные учреждения воспринимают в качестве своеобразного «черного ящика», который является непрозрачным для государственных органов, ведущих борьбу с финансированием террористических организаций и отмыванием денег. Сложившейся ситуацией пользуется организованная преступность, которая практикует отмывание денег через криптовалюты.
Отмывание денег через криптовалюты. Особенности
В настоящее время наблюдается серьезный рост напряженности между законами различных государств, направленным на борьбу с отмыванием денег, и набирающими популярность цифровыми деньгами.
Особенности структуры различных цифровых денег, таких как биткоин, используют в собственных целях хакеры, а также представители преступного мира.
В основе современных методик борьбы с отмыванием денег лежит принцип «знай своего клиента». Согласно этому принципу финансовые организации обязаны собирать информацию о всех выполняемых переводах, а также об участниках платежных операций. Эта информация сохраняется и предоставляется специализированным органам по их требованию. Существующая система серьезно упрощает борьбу с отмыванием денежных средств, нажитых нечестным путем.
Появление и рост популярности цифровых денег существенно усложнили работу органов, ведущих борьбу с отмыванием денег. Так как транзакции цифровых денег отличаются высоким уровнем анонимности, заинтересованные органы не могут получить информацию об участниках платежных операций. Таким образом, злоумышленники могут использовать криптовалюту для отмывания денег, практически не рискуя собственной свободой.
Борьба с отмыванием денег
Чтобы предотвратить отмывание денег через криптовалюты, в некоторых государствах для создания кошелька для хранения монет пользователю требуется пройти процедуру «KYC», которая предполагает раскрытие личных данных. Благодаря этой процедуре заинтересованные органы могут легко идентифицировать участников платежной операции при условии, что транзакции осуществлялись между кошельками, созданными при помощи процедуры KYC.
К сожалению, далеко не во всех государствах для создания кошелька требуется проходить процедуру KYC. Сложившейся ситуацией пользуются представители преступного мира, используя для отмывания денег кошельки, созданные без прохождения упомянутой процедуры. В этом случае органы, ведущие борьбу с отмыванием денег, не могут идентифицировать участников платежных операций.
В настоящее время ведется обсуждение мер, призванных исключить возможность применения криптовалют для отмывания денег. Среди основных мер, принятие которых планируется в будущем, особого внимания заслуживают следующие:
- Обязательное прохождение процедуры KYC при создании кошельков. Эту процедуру обязаны будут проходить все пользователи, независимо от того, в каком государстве они проживают.
- Исключение возможности переводить монеты на кошельки, которые были созданы без прохождения процедуры KYC.
Принятие этих мер позволит исключить вероятность применения криптовалюты для отмывания денег, полученных нечестным путем. Если это случится, то правительства многих стран изменят свое отношение к цифровым деньгам на положительное.
Вывод
Технология блокчейн позволяет успешно противодействовать отмыванию денег. Проблема состоит лишь в отсутствии согласия между правительствами различных государств и создателями различных видов цифровых денег.
Многие эксперты сходятся во мнении, что создателям криптовалют придется пойти на уступки. В итоге использование криптовалюты для отмывания денег, нажитых нечестным путем, станет просто невозможным.
Если ситуация будет развиваться в соответствии с прогнозами экспертов, то следует ожидать существенного ухудшения анонимности платежных операций, а также увеличения стоимости выполняемых транзакций.
Чтобы быть в курсе всех самых новых советников, индикаторов, стратегий и многого другого интересного, подписывайтесь на мой блог.
Быстрые и анонимные транзакции, которые предлагают криптовалюты, заинтересовали злоумышленников. Ведь, цифровые токены куда практичней в отмывании денег, чем наличность. Только за прошлый и этот год через криптовалюты «обелили» свыше $1,2 млрд. В связи с этим, крупные мировые экономики наконец решили начать бороться с «криптопрачечной».
Аль Капоне - первый, кто ввел понятие «отмывание денег». Он использовал прачечные, чтобы перемешать потоки «чистых» и нелегальных денег, которые он получал от продажи алкоголя, игорного бизнеса и проституции.
С тех пор мир сильно изменился, а вместе с ним и методы отмывания денег. Особую роль этом сыграло появление криптовалют. Злоумышленники быстро освоили новые инструменты.
Так, удивили мир своей прозрачностью. Любой желающий может отследить историю транзакций третьего лица. Для этого достаточно знать только адрес криптокошелька. Но, для отмывания денег, преступники научились обходить эту защиту.
Как отмывают
По данным ФБР, через криптовалюты в 2017-м и текущем году было отмыто более $1,2 млрд. Это очень примерная цифра, ведь точных данных никто назвать не сможет. Сюда же можно приплюсовать сумму криптовалют, украденных с кошельков пользователей или бирж.
Американская компания, специализирующаяся на кибербезопасности в сфере блокчейна, CipherTrace подробно исследовала процесс «отбеливания» денег через криптовалюты и определила главные этапы схемы.
Первый этап - наслаивание. В традиционной финсфере он включает покупку дорогих активов за «грязные» деньги. К примеру, недвижимости. Далее этот актив перепродается несколько раз, что усложняет определение первоначального покупателя.
В криптомире этот этап включает покупку криптовалют. Дальше, при помощи разных бирж и специальных сервисов-миксеров, изначальные монеты дробятся и конвертируются в другие криптовалюты. В этом момент, деньги могу пройти сотни адресов, что усложняет отслеживание изначального владельца.
Причем сервисов-миксеров очень много. Они в свободном доступе и, судя по всему, никто не собирается мешать им работать. К примеру, один из самых известных ресурсов BestMixer.io существует уже довольно долгое время.
Принцип работы подобных сервисов прост. Они берут криптовалюту у разных клиентов, перемешивают ее, и «на выходе» получается «сборная солянка», которая не позволяет отследить владельца денег. Обычно, миксеры требуют от 1% до 3% от суммы транзакции в качестве платы за свои услуги.
По утверждению CipherTrace, проблема усугубляется тем, что миксеры активно используют крупные рекламные площадки в интернете, и привлекают все больше новых клиентов.
Очищающие игры
Криптоигорная индустрия также активно участвует в отмывании денег. Злоумышленники просто заводят на такие ресурсы криптовалюту, делают небольшие ставки и выводят обратно. Порой, весь процесс ограничивается только двумя составляющими: депозит и вывод денег.
Этот незамысловатый способ позволяет «сбить след», а игорные сайты выступают в качестве обычных миксеров. Тем более, что большая часть криптоказино не требует от клиентов проходить проверку KYC (Know Your Customer).
Проблема с дедлайнами
Обсуждение проблемы отмывания денег через криптовалюты на глобальном уровне началось недавно. стала первой страной, которая предложила урегулировать этот вопрос между крупнейшими странами.
В начале весны этого года представители Японии потребовали обсудить на мартовской
встрече G20 возможные шаги по борьбе с «грязными криптовалютами». Власти других стран услышали призыв и поручили Financial Action Task Force (FATF) — межправительственному органу, который борется с отмыванием денег — разработать конкретные меры к очередной июльской встрече «большой двадцатки».
Правда, FATF не успел выполнить задание до дедлайна и на июльской встрече его перенесли на октябрь 2018 года. Именно тогда организация должна озвучить, как существующие методы борьбы против отмывания денег можно применить к криптовалютам.
Реальные кейсы
Понимания того, как бороться с отмыванием денег через криптовалюты, не хватает и на локальном уровне. Каких-либо серьезных штрафов или криминальных дел практически нет. По сути, за последнее время было всего несколько прецедентов и все они связаны с биржами.
К примеру, в марте 2018 года японский финансовый регулятор наказал шесть местных криптобирж. Причиной стало несоответствие торговых площадок правилам по борьбе с отмыванием денег (AML).
Правда, закончилось все «полюбовно». Биржи согласились усилить свои системы и избежали каких-либо денежных штрафов.
Другой пример - Южная Корея. В начале этого года финрегулятор этой страны ужесточил правила регулирования и заставил криптобиржи тщательнее изучать транзакции клиентов.
Если биржи заметят крупные транзакции, они должны сообщить об этом властям. Последние же сами проведут расследование по происхождению этих денег.
Долго нововведение не проработало, и уже к июлю власти ослабили ограничения.
А можно ли вообще
Медлительность G20 в целом, и отдельных стран в частности показывает, что власти еще просто не знают, как бороться с отмыванием денег через криптовалюты. Более того, у правительств нет для этого действенных инструментов.
Операционный директор 10Guards Виталий Якушев уверен, что даже если G20 что-то и придумает, то это скорее будут регуляторные ограничения, ведь технически ограничить процесс отмывания пока невозможно.
«У них есть только одна точка контроля - стык фиат-криптовалюты. То есть пытаться регулировать они будут через биржи», - уверен Якушев.
Крупные и самые известные биржи уже давно внедрили правила KYC и AML в свою работу и требуют от клиентов верифицировать свою личность. Но что делать биржам, если деньги к ним приходят после «миксеров» — неизвестно.
Также остается открытым вопрос о сотнях криптобирж, которые работают «в темную». Вряд ли, на глобальном уровне страны смогут заблокировать их работу. Здесь стоит вспомнить опыт Китая, который закрыл все криптобиржи на своей территории. Правда, китайцы как торговали криптовалютой, так и продолжают этим заниматься.
Отжившее
Вполне возможно, что на глобальном уровне власти не могут справиться с отмыванием денег через криптовалюты из-за того, что их подход в корне неверен.
И монеты появились намного позже правил AML и KYC. Поэтому властям стоит задуматься над более технологичными методами борьбы, чем «кошмарить» криптовалютные биржи устаревшими правилами.
Решение, принятое недавно одним из судов Израиля, многие считают судьбоносным. Суд постановил, что израильские банки не обязаны оказывать финансовые услуги компаниям, основным видом деятельности которых является работа с криптовалютами, в частности Bitcoin и . Суд обосновал это тем, что банки не обязаны принимать на себя риски, связанные с предоставлением финансовых услуг таким предприятиям в то время, когда даже специализированные государственные органы, такие как Центральный банк, Комиссия по ценным бумагам и Комитет по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, не могут выработать четких мер для минимизации подобных рисков.
Одним из главных рисков власти Израиля, вместе с регуляторами всего мира, считают псевдоанонимную природу криптовалют. Она рассматривают денежные переводы в цифровых токенах как "черный ящик", который крайне непрозрачен и недоступен для существующих сегодня процедур противодействия отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма. С другой стороны, отсутствие гибкого подхода мешает этим органам здраво мыслить. На самом деле, характеристики криптовалют и технологии блокчейн можно использовать не против, а для усиления AML, чтобы улучшить имеющиеся сегодня механизмы.
Рост напряженности между быстро развивающейся индустрией криптовалют и законодательством об AML подпитывается разными факторами. Благодаря своей структуре, Bitcoin приобрел репутацию прибежища для хакеров и уголовников. Существующая сегодня система AML была создана для работы с имеющимися централизованными системами финансовых услуг. По умолчанию, эти правила не могут применяться к системе, в основу которой положена анонимность. Борьба с отмыванием денег основана на применении процесса "знай своего клиента" (KYC), при котором изучаются идентификационные данные, которые любое финансовое учреждение по закону обязано собирать.
Применяемые в настоящее время механизмы мониторинга AML привязывают каждую транзакцию к заранее известному субъекту. При работе с фиатными деньгами отслеживаются точка входа в финансовую систему (т. е. открытие банковского счета) и все транзакции в системе (например, перевод денег с одного банковского счета на другой или использование других платформ). После этого система проводит мониторинг финансовой активности, оценивает риски отмывания денег для таких транзакций и генерирует соответствующие отчеты и уведомления. Если выявляются какие-то незаконные операции, они легко могут быть привязаны к конкретному лицу, что позволяет задействовать необходимые юридические механизмы.
Критики криптовалют считают, что отсутствие идентифицирующей информации в цифровых транзакциях создает значительные препятствия для существующих процедур контроля AML и восстановления законности. Но все эти нормативные и правоприменительные элементы (идентификация сторон и информации, регистрация транзакций и даже само правоприменение) могут существовать и в криптовалютных системах. Все зависит от того, как на это посмотреть.
Во-первых, криптовалюты идентифицируют пользователей, находящихся на обеих концах транзакции, с помощью цифровых кошельков. хранятся в электронных кошельках, а не на банковских счетах. Доступ к любому кошельку имеет только его владелец. Владелец может отправить или принять монеты с другого кошелька, предоставив другому участнику операции идентификатор своего кошелька. Этот идентификатор служит ключом, устраняющим потребность в имени или иных персональных данных. Поэтому создается видимость анонимности операций. Однако в большинстве стран сегодня существуют правила, в соответствии с которыми для открытия нового цифрового кошелька необходимо пройти процедуру KYC. Таким образом, само наличие у человека электронного кошелька, даже если он им не пользуется, нарушает принцип анонимности. Тем не менее, кое-где кошельки по-прежнему можно открывать без прохождение должной идентификации, что создает возможности для проникновения в систему "грязных денег". Это, а также ряд других проблем, например, распыление вкладов, затрудняет привязку любой финансовой операции к конкретному субъекту. Решение данной проблемы еще предстоит найти.
Одним из возможных путей является глобальное применение процедуры KYC в качестве обязательного условия для регистрации электронных кошельков по всему миру. При этом необходимо выработать стандарты кошельков, которые сделают невозможным перевод монет на кошельки, не соответствующие этим стандартам. Наличие в криптовалютах только одного типа точек входа и точек выхода (в отличие от многих биржевых платформ фиатной системы) позволяет значительно улучшить возможности отслеживания личности участников. Очевидно, что выработка таких технических условий потребует консенсуса ключевых игроков индустрии и дополнительной законодательной базы. Недавнее ужесточение глобальных требований KYC к новым и существующим владельцам кошельков указывает на то, что такая стандартизация крайне важна для обеспечения правильного функционирования растущей криптовалютной индустрии, которая идет к массовому признанию.
Кроме того, благодаря технологии блокчейн, криптовалюты обладают меньшими рисками, связанными с отмыванием денег, чем традиционные деньги. Блокчейн представляет собой публичный онлайн-реестр, в котором каждая транзакция контролируется, подтверждается и регистрируется, формируя полную историю транзакций. Лица, имеющие доступ к публичному реестру, а также майнеры криптовалют, немедленно уведомляются о любом переводе средств от одного пользователя другому. Правительства тратят значительные средства на борьбу с фальшивомонетничеством. В то же время, подделывать криптовалюты практически невозможно, так как каждая из них обладает своими уникальными характеристиками, которые проходят полную проверку майнерами. Так
, не получившую подтверждения на каждом этапе, включая кошелек-источник, кошелек-получатель и сумму криптовалюты, будет мгновенно заблокирована без вмешательства человека. В этом смысле, цифровое отслеживание позволяет лучше соблюдать правила AML, чем применяемое для фиатных валют документальное отслеживание.
Структура цепочки блоков - не единственная характеристика криптовалютной системы, повышающая эффективность усилий AML. Ее неотъемлемой частью являются также майнеры криптовалюты, выступающие фактически в роли правоприменительного органа. Майнеры осуществляют надзор за имплементацией протокола, предусмотренного кодом блокчейна, и за решением сторонами транзакции алгоритма шифрования. После того, как подтверждение сообщается сети, другие майнеры перепроверяют его, и блок добавляется в реестр только после утверждения такого решения заданным числом майнеров. Протокол блокчейна тоже можно пересмотреть, разрешив транзакции только кошелькам, прошедшим процедуру KYC. Любую транзакцию можно отследить назад, вплоть до идентифицированного кошелька. Кроме того, используемые для AML механизмы анализа, уведомления и отчетности можно встроить в саму криптовалютную систему, а не только контролировать точки входа и выхода.
Заключение
По мере роста популярности криптовалют и осведомленности людей с правилами этой игры, возрастает важность предотвращения отмывания денег. Положенные в основу криптосистем особенности технологии блокчейн позволяют создать платформу для успешного противодействия, если не преодоления, этого негативного явления. Очевидно, что это приведет к ухудшению анонимности и повышению стоимости транзакций. Но это та цена, которую стоит заплатить за то, чтобы криптовалюты получили возможность изменить финансовую индустрию. Суммарные затраты на реализацию по всему миру мер по противодействию отмыванию денег сейчас доходят до 10 миллиардов долларов в год. Поэтому законодательным и правоохранительным органам стран всего мира следует тщательно думать, прежде чем предпринимать какие-то действия. Их благое намерение защитить финансовые учреждения и граждан не должно привести к блокированию технологии, отдача от которой может быть значительно большей, чем потери на этапе становления.
Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш